Transformación

Fecha de publicación 04 junio 2025

Exporta seguro: sistemas de cobros y pagos internacionales

Exporta seguro: sistemas de cobros y pagos internacionales

En un mundo cada vez más globalizado, las empresas que operan a nivel internacional deben conocer a fondo los métodos de cobro y pago internacionales para garantizar transacciones seguras y eficientes. En este artículo exploramos los principales mecanismos de pago internacional, sus ventajas, desventajas y en qué situaciones conviene utilizar cada uno. 

En el contexto económico actual, en el que los aranceles han vuelto a cobrar protagonismo, las empresas se ven obligadas a buscar nuevos mercados donde estas barreras comerciales no sean un impedimento al crecimiento. Exportar representa una oportunidad estratégica para diversificar ingresos, aumentar la competitividad y reducir la dependencia de mercados locales. 

Sin embargo, esto también implica nuevos desafíos. Uno de los más críticos es garantizar que los pagos sean seguros. A las empresas que consideran ampliar sus relaciones comerciales con nuevos países les preocupa no tener capacidad para gestionar los impagos o los retrasos en los pagos por parte de los clientes.

Disponer de medios de cobro seguros y estructurados protege a la empresa frente a cancelaciones unilaterales de contrato, riesgo de impagos o riesgo país, entre otros. A continuación, repasamos los diferentes mecanismos internacionales de cobro para empresas exportadoras y las ventajas, desventajas y niveles de protección que ofrece cada uno.

En Ibercaja trabajamos estrechamente con las empresas para que puedan afrontar su expansión internacional con las máximas garantías. Ofrecer mecanismos de cobro seguros no solo protege sus operaciones, sino que también refuerza su competitividad global”, señala Teresa Fernández, directora de Empresas de Ibercaja.

Medios de cobro y pago simples

Los medios de cobro simples incluyen cheques, transferencias bancarias y pagarés. 

  • Cheques: aunque no es muy frecuente su uso, sigue siendo un método de pago habitual en algunos países europeos. Es un método sencillo y sin muchos costes, pero tiene un mayor riesgo, sobre todo para el exportador, por falta de fondos o fraude por falsificación. Se utiliza cuando hay un alto grado de confianza entre el exportador y el importador ya que puede que la mercancía se haya enviado sin que el pago esté garantizado.
  • Transferencias bancarias: un método sencillo, rápido y con un coste reducido. Sin embargo, el riesgo de fraude es alto (sobre todo por suplantación de identidad) y no ofrece tanta seguridad en el cobro como otros sistemas ya que tiene que iniciarlo el importador. Para éste también implica inseguridad porque puede que ordene el pago antes de recibir la mercancía y que esta no llegue o no lo haga en las condiciones pactadas. 
  • Remesas simples: letras de cambio y recibos SEPA. Las primeras son habituales en Francia e Italia. Se gestionan telemáticamente, hay unos plazos de devolución establecidos, por lo que hay mayor control de impagos, y no tienen un coste elevado. En el caso de recibos SEPA (Single Euro Payments Area o Zona Única de Pagos en Euros) es un mandato que permite a una empresa cobrar de manera automática en la cuenta bancaria de un cliente.

Medios de cobro y pago documentarios

Estos sistemas de cobro y pago implican la entrega de documentos que demuestran el envío de la mercancía o la transmisión de la propiedad para hacer efectiva la transacción, lo que da más garantías al proceso. Se introduce un nuevo agente, el banco, que actúa como intermediario para la entrega de documentos y la ejecución del cobro y pago.

  • Remesas documentarias: el exportador envía la mercancía al comprador y los documentos comerciales a su entidad bancaria, que los remite al banco del importador. Éste los entrega al vendedor para su aceptación o pago. Una vez retirada la mercancía, el banco realiza el pago a la entidad del exportador y ésta transfiere el dinero a la empresa.

El hecho de que los bancos actúen como intermediarios incrementa la confianza entre exportador e importador. Sin embargo, las remesas documentarias no garantizan el cobro sino solo el acceso a la mercancía si se cumplen las instrucciones recibidas.

  • Crédito documentario: es la opción más segura.  El banco garantiza el pago si se cumplen las condiciones pactadas, relacionadas con la entrega de documentación en plazo y forma. Además, es irrevocable.

El importador es el que inicia el proceso en este caso, solicitando la apertura del crédito documentario a su banco, que estudia la solvencia de la empresa para decidir si autoriza la operación. Una vez aceptada, adquiere el compromiso de pago siempre que se cumplan estrictamente las condiciones acordadas, por lo que la revisión de la documentación es crucial. 

La operativa es más compleja y el coste más alto que otros mecanismos de cobro y pago, pero ofrece garantías absolutas de pago al exportador, además de ser un mecanismo de financiación. Como inconveniente para el importador, éste puede correr el riesgo de que los bienes no se entreguen según lo acordado, ya que el banco ejecuta el pago en base a la documentación, no a la mercancía. Por eso, en las operaciones con crédito documentario se suele incluir un certificado de análisis.

En comercio internacional, prevenir vale más que reclamar. Por ello, un buen asesoramiento financiero puede marcar la diferencia entre crecer con seguridad o asumir riesgos innecesarios.

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